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网络金融战略清晰持续创新能力走在同行前沿

发布时间:2020-01-14 12:32:57 阅读: 来源:平衡车厂家

一场由互联网引领的网络银行革命正在悄然发生,在大力推进零售业务的同时,中信银行(601998,股吧)在网络金融业务领域的探索走在了行业前沿。

2014年上半年,中信银行实现净利润220.34亿元,同比增加8.06%。按上半年180天计算,日赚1.22亿;每股收益0.47元。值得一提的是,1-6月,中信银行实现营业收入621.06亿元,同比增加24.52%。其中,因资产规模的持续扩张,公司实现利息净收入456.14亿元,同比增长12.70%;非利息净收入164.92亿元,同比增长75.37%。

截至报告期末,中信银行资产总额达4.31万亿元,比上年末增长18.40%,贷款及垫款总额2.12万亿元,比上年末增长9.17%;客户存款总额3.05万亿元,比上年末增长15.14%。

中信银行今年上半年实现网络银行中间业务收入4.94亿元,同比增长51.07%。中信银行近两年一直继续围绕“金融网络化”和“网络金融化”两个方面发展网络银行业务,积极推动将传统银行业务搬上网络,服务效率和客户体验明显提升。

抢滩移动金融 异度支付客户达418万户

当互联网巨头涉足金融领域时,商业银行也予以积极回应。继支付宝扫码付、腾讯微POS扫码付之后,中信银行今年推出了“异度支付”APP应用,并不断丰富其应用。截至报告期末,已上线16种应用,涉及票务、缴罚款、保险、充值等13个门类。异度支付客户数已达到418.43万户。

异度支付除了体现中信银行科技力量的强大,更传递一种服务理念,即在无界的时间和无限的空间中,通过现实与虚拟的多种方式,为该行客户提供“0”距离的贴心服务。中信银行相关负责人介绍,“异度支付可实现无需开通网银或移动银行的跨行转账,不但实时到账还免收手续费,且即将实现所有银联卡之间的实时互转。”

试水大数据 POS网贷初显成效

在“大数据”时代的背景下,各家商业银行都在拼抢主动权,争夺数据资源,旨在精准营销产品。中信银行“POS商户网络贷款”主要针对小微企业主以及个体商户,提供无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款。商户以自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据,流水越多额度越高。贷款额度最高可达50万元。贷款期限最长90天,随借随还,按日计息,全部手续均可在线完成。

中信银行中报显示,POS商户网贷一期优化已于6月20日上线。网络贷款业务稳步增长、资产质量保持良好。报告期内,中信银行网络贷款累计放款47.26亿元,从2013年上线以来累计放款63.04亿元;截至报告期末,贷款余额8.93亿元,不良贷款余额258.85万元,不良率为0.29%;报告期内实现利息收入3146.01万元。新增合作电子商户192家,同比增长1.46倍,累计合作客户582家。

平安证券的分析报告指出,借助银联大数据,将为中信带来风控前置。由于风险已在前期大数据下进行筛选,放款到账周期可以以分钟计;此外,小微客户的营销成本也明显降低。

加快转型与升级 网银业务屡创新高

网络化是银行的一个趋势,商业银行必须借助互联网的发展,主动适应变革。“我认为将来中信银行的渠道建设,会形成以旗舰店、综合网点、零售专营网点、自助网点、网络银行为一体的网络结构”,某券商分析人士表示,“中信银行跨境电子商务外汇支付业务系统的成功上线,并与支付宝在内的16家支付机构签署跨境支付合作协议,这对中信银行品牌影响力的大幅提升具有积极的意义。”

中报显示,中信银行个人网银客户数共计1186.72万户,比上年末增加155.58万户,增长15.09%,同比增加304.13万户,增长34.46%;个人移动端用户数(包括个人手机银行客户数和异度支付APP用户数)共计912.66万户,比上年末增加570.78万户,增长1.67倍,同比增加688.23万户,增长3.07倍;公司电子银行客户数(包括公司网银、银企直联、网关、手机银行、电话银行、短信银行等客户数)共计23.27万户,比上年末增加1.76万户,增长8.18%,同比增加3.36万户,增长16.88%。

报告期内,个人电子银行交易笔数替代率92.75%,比上年末提高1.13个百分点,同比增加2.11个百分点。。

中信银行相关负责人表示,当下互联网金融发展如火如荼,中信银行在网络金融领域,定会继续坚持理念创新、产品创新和IT创新,打造在互联网经济中的核心竞争力。

(责任编辑:HN666)

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