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民生银行理财产品涉嫌欺诈试验机

发布时间:2019-10-17 09:18:50 阅读: 来源:平衡车厂家

民生银行理财产品涉嫌欺诈,

中国银监会日前指出,商业银行应做好信息披露,充分保障客户金融信息知情权。的确,之前频繁爆发的银行理财产品 零收益 事件,投资者除了抱怨银行投资不力之外,更多的投诉则是针对理财产品信息披露不足。

从已曝光的照片来看,属李湘和周涛的最为奢华 民生银行600016的一款人民币结构型理财产品 好运3号套餐,今年6月中旬正式到期,到期实际年化收益达到9%,在同期人民币理财产品中表现非常抢眼。尽管如此,好运3号套餐也是同期银行理财产品中遭遇投诉次数最多的,而这款产品被投诉的理由就是信息披露不透明,前后矛盾,有欺诈嫌疑。

嫌疑1:

宣称保本其实不保本

按照好运3号套餐的资料说明,该产品分为A、B两个部分。其中,A部分产品为保本型结构性存款,收益与全球新股指数(IPOX-30)表现挂钩,即未来1年内该指数12个月的平均表现值越高,投资者可获得的理财收益也越高;B部分产品是传统的国内打新股产品,其优势在使用网下申购方式进行,极大提高了中签率,从而最大化产品的综合收益。

按照产品说明显示,结构性存款部分是与全球新股指数(IPOX-30)表现挂钩,其资产也与IPOX-30指数同比增加。但实际情况呢?记者从民生银行一位不愿透露姓名的相关人士处了解到,该部分资产是在产品起息日前与海外交易对手进行对冲交易,具体交易方式为利率互换,即按照金融衍生交易合约约定,在到期时民生银行向海外交易对手支付名义本金.06%的固定成本,海外交易对手向民生银行支付与IPOX-30指数挂钩的浮动收益,根据金融衍生交易合约确定收益情况并进行清算。

基于上述交易方式和结构,A部分产品投资在操作中实际产生的交易成本为50%理财本金的8.06%。其中3.06%来自结构性存款利息部分(起息日国家法定1年期存款利率为3.06%),5%计入交易费用,从新股申购、银行同业存款等收益中扣除。

从好运3号套餐A部分的实际运作方式我们可以发现,当IPOX-30指数上涨8.06%,实际收益为零,超过部分才为实际收益;如果不到的话,则从新股申购收益部分扣除。不少购买了该产品的投资者在事后纷纷指责,民生银行这是在做偷换概念的小动作,因为一旦结构性存款的收益低于8.06%,那么势必要用新股申购的收益来填补,这又怎么谈得上是保本呢?的确,5%的费用并不是算在收益中,而是在收益中扣除,所以结构性存款名义上是保本,其实并不保本,至多只能说是保95%的本。

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